2024年から始まった「新NISA」。
テレビやネットでもよく話題になり、
「やったほうがいいの？」
「やらないと損なの？」
と悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、新NISAは 多くの人にとってメリットが大きい制度です。
ただし、全員に向いているわけではありません。
この記事では、新NISAを やるべき人・やらないほうがいい人をわかりやすく解説します。
新NISAとは？
新NISAとは、株や投資信託の利益が 非課税になる制度です。
通常、投資で利益が出ると 約20％の税金がかかります。
例えば
利益100万円
→税金 約20万円
→手取り 約80万円
しかしNISAなら
100万円そのまま受け取れます。
これは投資をする人にとって大きなメリットです。
新NISAのメリット
① 投資利益がずっと非課税
旧NISAは期間が決まっていましたが、新NISAは
非課税期間が無期限
になりました。
つまり
・配当
・売却益
すべて税金がかかりません。
② 生涯投資枠が1800万円
新NISAは
最大1800万円まで投資可能
です。
内訳
・つみたて投資枠 600万円
・成長投資枠 1200万円
長期で資産形成するには十分な枠と言えます。
③ 少額から始められる
新NISAは
・月1000円
・月5000円
など、少額でも始められます。
初心者でも気軽に投資をスタートできます。
新NISAをやるべき人
次の人は新NISAをやるメリットが大きいです。
① 老後資金を増やしたい人
年金だけでは不安という人は多いです。
少額でも投資を続けることで、将来の資産形成につながります。
② 銀行にお金を置いているだけの人
普通預金の金利はほとんどありません。
お金を眠らせるより、資産運用を考える人には向いています。
③ 長期投資ができる人
株式投資は短期では上下しますが、長期では成長する可能性が高いです。
そのため
5年〜20年の長期投資
を考えている人にはおすすめです。
新NISAをやらないほうがいい人
一方で、次の人は無理にやる必要はありません。
① 生活費ギリギリの人
投資は余裕資金で行うものです。
生活費を投資に回すのは危険です。
② 短期間で儲けたい人
新NISAは長期投資向けの制度です。
短期売買で大きく儲けたい人には向いていません。
③ 値下がりに耐えられない人
株価は上下します。
一時的に損をする可能性もあります。
それが不安な人は無理に投資する必要はありません。
50代こそ新NISAを考えるべき理由
「若い人向けの制度では？」と思う人もいます。
しかし50代こそ投資を考えるべき年代です。
理由は
・老後資金が見えてくる
・貯金がある程度ある
・収入が安定している
平均寿命は80歳以上なので
投資期間はまだ20年以上あります。
遅すぎるということはありません。
新NISAのおすすめの始め方
初心者は次の方法がおすすめです。
① 証券口座を作る
② 新NISA口座を開設
③ 投資信託から始める
人気の証券会社
・SBI証券
・楽天証券
・マネックス証券
スマホだけで簡単に申し込みできます。
まとめ
新NISAは
やるべきか？やらないべきか？
と聞かれたら、
多くの人にとっては
「やったほうがいい制度」
と言えます。
ただし大切なのは
・余裕資金で
・長期投資で
・無理をしない
ことです。
少額からでも資産運用を始めることが、将来の安心につながります。
